学資保険の代わりにNISA？生命保険？外貨建て保険？教育資金の貯め方が知りたい！
2024年現在、教育資金の貯め方は学資保険以外にも選択肢がたくさんあり、迷う人も多いでしょう。
この記事ではNISAや生命保険、外貨建て保険など、教育資金の貯め方のメリット・デメリットを解説。
一方で教育資金の貯め方は一つに絞らず、各家庭に合う形で組み合わせるのが望ましいです。
お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すると、最適な組み合わせが見つかりますよ。
自身もFPの筆者が、数々のFP相談サービスを体験したうえで、教育資金の貯め方の無料相談窓口おすすめ8選を厳選紹介します。
✓フリーランス金融Webライター
✓３級ファイナンシャル・プランニング技能士
✓投資歴5年(NISA,米国株ETF, iDeCo)
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本記事で取り扱う保険会社は、保険業法により金融庁の審査を受け内閣総理大臣から免許を取得しています。
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学資保険の代わりにNISA・生命保険・外貨建て？
学資保険の代わりに、近年ではNISAや生命保険、外貨建て保険といった選択肢も増えています。
2023年最新の教育資金の貯め方をメリット・デメリット含めて解説していきます。
教育資金の貯め方３選
教育資金の貯め方は大きく３つ「預貯金」「保険」「投資」に分けられます。
それぞれのメリット・デメリットは以下のとおりです。
| 貯め方 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 預貯金 | 確実に貯められるが増えにくい | 元本割れリスクがない 引き出しが簡単 | 簡単に使えてしまう 金利が低く増やしにくい インフレリスクに弱い |
| 保険 | 万が一に備えつつ、貯蓄や投資性があるものも | 保障で親の死亡リスクに備えられる お金を借りられる（契約者貸付制度） | 途中解約をすると損する場合も 一部投資性が高いものは元本割れリスクあり |
| 投資 | 増やしやすいがリスクも大きい | 大きく増やせる可能性がある 非課税制度が利用できる | 元本割れのリスクがある |
それぞれの具体的な選択肢を簡単に解説していきます。
学資保険代わりに預貯金？
教育資金の貯め方の一つである預貯金には、具体的に以下のようなものがあります。
- 自動積立定期預金
- 一般財形貯蓄
通常の預貯金とは別に自動積立や剤形貯蓄を活用することで、毎月コツコツと確実に貯められるでしょう。
一方で金利の低い預貯金で教育資金をすべて用意するのは大変。
NISAなどの投資や、投資性のある保険も組み合わせた方が効率的です。
学資保険代わりに生命保険や外貨建て保険？
教育資金の貯め方の一つである保険には、学資保険の代わりに以下のようなものがあります。
- 学資保険
- 個人年金保険（老後資金にも回せる）
- 低解約返戻金型終身保険（保険料が割安）
- 外貨建て終身保険（運用効果が高い）
保険の最大のメリットは親の死亡リスクに備えられること。
預貯金もNISAも、親が亡くなったら代わりに続けてくれる人がいませんよね。
昔は学資保険が主流でしたが、近年では他の生命保険も選択肢に考える人が増えています。
教育資金に使わなければ老後資金にも回せる「個人年金保険」、保険料が割安な「低解約返戻金型終身保険」、運用効果の高い「外貨建て終身保険」なども検討すると良いでしょう。
保険に入ったうえで余力があるご家庭は、NISAなど投資を＋αすることで効率よく教育資金を貯められますよ。
筆者保険は種類が多いので、FP（ファイナンシャルプランナー）に違いを教えてもらうのが効率的です。
学資保険代わりにNISA？
教育資金を貯めるのに適した投資には、以下のようなものが挙げられます。
- 新NISA（旧つみたてNISA）
- 投資信託・一般NISA
- （ジュニアNISA～2023年）
- 個人向け国債
必要な教育資金は年々増加しており、預貯金や保険だけで貯めるのは大変です。
効率よくお金を増やせる投資（資産運用）を＋αするとよいでしょう。
特に非課税で毎月100円から始められる新NISAは、資産運用初心者におすすめ。
もちろん投資なので元本割れリスクを考えて、余裕のある積立額を設定すると安心です。
筆者>>こちらの章で保険もNISAなど投資もまとめて相談できるサービスを紹介するよ
まずはライフプラン表を作成しよう
預貯金×保険×投資を組み合わせようと思っても、毎月使えるお金は限られますよね。
また保険にも投資にもたくさんの種類があり、自分で選ぶのは大変です。
どれをどう組み合わせるかは、保険にも投資にも詳しいFPに相談するのが手っ取り早いです。
FPならライフプラン表を作成したうえで、家計や将来設計に合った最適なプランを一緒に考えてくれますよ。
次の章では①保険も投資も相談できて、②ライフプラン表も無料作成してくれる窓口を紹介していきます。
学資保険・教育費の貯め方の無料相談窓口おすすめ８選
教育資金の貯め方をFPに無料相談できる窓口おすすめ８選を徹底比較しました。
※サービス名をクリックすると特徴を解説する項に飛べます。
| サービス名 |  マネードクター |  保険チャンネル |  保険ガーデン |  保険市場 |  保険見直しラボ |  ベビープラネット |  イオンの ほけん相談 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 相談員の質 （FP※1資格） | FP2,100名在籍 | FP多数在籍（プロフィール公開） | 教育費に詳しいママFP多数在籍 | 5,000名以上 （FP資格者多数） | 平均経験年数12.1年ベテラン揃い | 妊娠・子育てのお金の相談に強い | FP有資格者 271名在籍 |
| 相談内容 | 保険やNISA(ライフプラン表作成) | 保険やNISA(ライフプラン表作成) | 保険やNISA(ライフプラン表作成) | 保険のみ | 保険のみ | 保険やNISA | 保険のみ |
| 店舗相談 | 〇（全国約130点） | ー | 〇 | 〇（全国677店） | △（希望あれば） | 〇 | 〇（イオン内店舗100か所以上） |
| 訪問相談 | 〇（全国対応） | 〇（9時〜21時） | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ー |
| オンライン 相談 | 〇 | 〇（指名制度有） | 〇 | 〇（指名制度有） | 〇 | ー | 〇 |
| 取り扱い 保険会社数 | 41社 | 27社 | 20社以上 | 95社 | 37社 | 20社以上 | 26社 |
| 選べる特典※2 | 味噌、野菜ジュース等（～1,000円相当） | ハーゲンダッツ×3（1,000円相当） | おもちゃ、お米等（1,300円相当） | お菓子、タオル等（～1,000円相当） | お肉、お米等（～2,000円相当） | 絵本、おもちゃ等（1,300円相当） | 契約したらグルメ券等（～1,500円相当） |
| 公式サイト | マネードクター | 保険チャンネル | 保険ガーデン | 保険市場 | 保険見直しラボ | ベビープラネット | イオンのほけん相談 |
※1 FP＝ファイナンシャルプランナーとは…
家計に関わる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識を備え、一人ひとりの将来の夢がかなうように一緒に考え、サポートする専門家です。（日本FP協会HP参照）
※2 選べる特典は時期により変わる可能性があります。
①マネードクター｜FP有資格者に相談
お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）有資格者に相談したいなら、マネードクターがおすすめです。
他サービスではFP資格のない相談員も多い中、マネードクターにはFPが2,100名も在籍しています。
FPにライフプラン表を無料作成＆家計の相談まで乗ってもらえるので、保険契約前に家計の悩みを解決できます。
- FP有資格者に相談できる
- 保険以外の家計・資産運用の相談もOK
- 全国130拠点あるので田舎でも来てもらえる
- 相談特典はショボめ
👇こんな人はマネードクターに相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 子どものために家計のムダを省きたい
- 学資保険以外の選択肢も知りたい
- 田舎なので相談窓口に行くのは大変
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②保険チャンネル｜相談したいFPを指名
在籍FPのプロフィールから自分に合ったFPを指名したいなら、保険チャンネルがおすすめです。
保険チャンネルにはFP有資格者が多数在籍しており、そのプロフィール（顔写真・経歴・保有資格など）がweb上で公開されています。
保険チャンネルの指名制度を利用すれば「子育て中の女性FPに相談したい」「教育資金に詳しい人が良い」といった願いも叶っちゃいますよ。
- プロフィールを見てFP指名ができる
- 保険以外の家計・資産運用の相談もOK
- 夜21時まで対応してもらえる
- 店舗相談はできない（訪問かオンライン）
👇こんな人は、保険チャンネルに相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 人見知りなので話しやすいFPさんが良い
- 仕事があるので夜しか時間が取れない
- ライフプラン表で家計を見える化したい
＼ ハーゲンダッツもらえる／
③保険ガーデン｜学資金専門の窓口
学資金・学資保険専門のサービスに相談するなら、保険ガーデンがおすすめです。
口コミにも「教育費にいくら必要か」「授業料免除の活用法」「妊娠中から入れる学資保険」などのアドバイスをもらえたという声がありました。
保険ガーデン公式サイトには学資保険のメリット・デメリットが分かりやすく説明されているので、相談する前に見ておくと良いでしょう。
- 学資金・学資保険専門の相談サービス
- ライフプラン表を無料作成してもらえる
- 子育て中にうれしい豪華特典付き
- 取り扱い保険会社が少なめ
👇こんな人は、保険ガーデンに相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 学資金のプロに相談したい
- いつまでにいくら必要か明確にしたい
- どうせなら特典も欲張りたい♪
＼ 無料相談で特典GET！ ／
④保険市場｜学資保険以外の保険も
学資保険以外に、家族の生命保険や医療保険も一緒に見直したいなら保険市場がおすすめです。
加入中の保険のムダを省けば、浮いたお金を教育資金にまわすことができますよ。
直営店なら完全個室かつ授乳室・キッズスペースを完備しているので、子連れでも安心です。
- 直営店は個室＆キッズスペースあり
- 店舗数・取扱保険数とも業界最多レベル
- オンラインならアバターに相談できる
- 相談特典はショボめ
👇こんな人は保険市場に相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 子どもを預けるのが難しい
- 人と話すのは緊張してしまう（＞アバター保険相談）
＼カステラや洗剤セットもらえる♪ ／
⑤保険見直しラボ｜ベテラン相談員に依頼
ベテラン相談員に保険相談したいなら、保険見直しラボがおすすめです。
何十社という保険を比較してもらうので、平均業界経験年数12.1年のベテランコンサルタント揃いなのは安心ですね。
食いしん坊さんは、美味しそうな相談特典も要チェックです♪
- 平均年数12.1年のベテラン相談員揃い
- マカロンや牛タンなど食べ物系特典が充実
- 店舗相談は希望がある場合のみ
👇こんな人は、保険見直しラボに相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 業界経験の長い人に相談したい
- 美味しいものに目がない
＼ 牛タンにマカロン♪豪華特典 ／
⑥ベビープラネット｜妊娠出産育児の保険
現在妊娠中で、出産や育児に備えて保険を考えているならベビープラネットがおすすめです。
- 妊娠・出産・育児の保険に特化
- 学資保険以外の選択肢も示してくれる
- オンライン非対応
- 取り扱い保険会社数は相談員によって異なる
👇こんな人は、ベビープラネットに相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- 切迫早産など出産に不安がある
- 妊娠時から教育資金準備を始めたい
- 特典で赤ちゃんグッズが欲しい
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⑦イオンのほけん相談｜買い物ついでに
イオンによく買い物に行くなら、買い物ついでに気軽に立ち寄れるイオンのほけん相談がおすすめです。
他サービスはだいたい1時間以上の面談を求められますが、イオンのほけん相談は30分程度～OK！
教育資金は貯めたいけど、相談が面倒で…という人でも、これなら気軽に相談できそうです。
- 全国のイオン内に店舗がある
- 30分程度の相談でもOK
- 訪問サービスはない（店舗orオンライン）
- 特典はショボめ
👇こんな人は、イオンのほけん相談に相談すれば悩みが解決できるでしょう。
- イオンによく買い物に行く
- まとまった時間が取れない
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学資保険の代わりにNISA？保険？の悩みはFPに相談
学資保険の代わりになる教育資金の貯め方について、「預貯金」「保険」「投資」に分けて解説しました。
新NISAや生命保険、外貨建て保険など選択肢が増えている昨今。
お金のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談して、ご家庭にあう最適な組み合わせを見つけくださいね。
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✓ 保険もNISAもまとめて相談
✓ 最短翌日対応
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