積立NISAと保険どっちがよい？変額・ドル建て・個人年金など貯蓄型保険と比較

積立NISA（つみたてNISA）と保険、どっちで資産運用していけばよいのか迷っている人も多いでしょう。

どっちを選ぶべきか、はたまた両方併用すべきかは運用目的やリスク許容度によって異なります。

この記事では積立NISAと貯蓄型保険^※を比較、メリット・デメリットや向いている人を解説（※変額・ドル建て・個人年金など）。

さらに詳しく知りたい人は積立NISAと保険をまとめてFP（ファイナンシャルプランナー）に相談できるサービス3選も活用してみてくださいね。

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本記事で取り扱う保険会社は、保険業法により金融庁の審査を受け内閣総理大臣から免許を取得しています。

積立NISAと保険どっちがよい？

積立NISAと保険どっちで資産運用すべきか、両方併用すべきかは「運用目的」と「リスク許容度」によって異なります。

などまずはご家庭の状況や目標をイメージしながら読み進めてくださいね。

積立NISAと保険の比較

積立NISAと貯蓄型保険の違いを比較していきます。

	積立NISA	貯蓄型保険
特徴	資産運用に特化	貯蓄と保障を両立
運用効率	全額運用できるので効率がよい	保険料の一部を運用するので大きくは増えない
運用リスク	選ぶ商品によっては元本割れリスクが大きい	低リスク商品をプロが運用（※リスクゼロではない）
保障	無	有
解約	途中解約や減額が自由にできる	途中解約で元本割れリスクあり
運用益課税	非課税	課税
節税	無	生命保険料控除で所得税・住民税が安くなる
自動積立	〇	〇
毎月支払額	運用したい分のみ100円～	保険料として5千円～数万円ほど

※参考：国税庁　生命保険料控除、金融庁　つみたてNISAとは

積立NISAと保険が向いている人

前述した内容から、積立NISAと貯蓄型保険のメリット・デメリットとそれぞれ向いている人をまとめました。

また積立NISAと保険を併用した場合も載せています。

商品	メリット・デメリット	向いている人
積立NISA	資産を増やしやすい  途中解約・減額しやすい  低額から始められる  リスク・リターンを選べる  万が一のときに続けられない	独身 共働き夫婦 貯蓄に余裕がある 早く資産形成したい 月々の支払いを抑えたい
貯蓄型保険	保障で万が一に備えられる  節税できる  比較的運用リスクが低い  資産は増えにくい  途中解約しづらい  月々の支払額が大きい	片働き夫婦 自分で投資対象を選べない 強制的に資産運用したい 老後資金を準備したい 安心を得たい
積立NISA ×貯蓄型保険 （併用）	万が一に備えながら資産運用  大きい額を運用できる  月々の支払い額が大きい	小さい子どもがいる 高収入夫婦
積立NISA ×掛捨保険 （併用）	万が一に備えながら資産運用  月々の支払い額を抑えられる  保険料は戻ってこない	小さい子どもがいる 今後収入が増える若い夫婦

上記の向いている人はあくまで一例、運用目的やリスク許容度によって選びましょう。

また一口に保険といっても、貯蓄型保険にはさまざまな種類があります。

ちなみに筆者は積立NISA×掛け捨て保険派。
教育費と老後資金を準備するために積立NISAを行い、旦那が亡くなったときのリスクに備えて掛け捨ての生命保険をかけています。

貯蓄型保険の種類一覧

そもそも貯蓄型保険とは、満期や解約時に一部お金が戻ってくる保障と貯蓄性を兼ね備えた保険のこと。

掛け捨てではない保険のことで、積立保険とも言います。

貯蓄型保険には以下のようにいろんな種類があります。

貯蓄型保険	特徴
終身保険	保険期間が終身 死亡・高度障害保険金が受け取れる
養老保険	保険期間が自由に設定できる 満期保険金か死亡保険金が受け取れる
学資保険 こども保険	教育資金が目的 祝い金・満期保険金を受け取れる 親の死亡時に払込免除特約あり
個人年金保険	老後に備えられる 支払開始時期から年金が受け取れる
変額保険	死亡・高度障害保険金が受け取れる 満期保険金や解約返戻金が運用によって変動 他保険よりハイリスク・ハイリターン
外貨建て保険	米ドルや豪ドルなどの外貨で保険料を支払う 為替リスクがある 他保険よりハイリスク・ハイリターン

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積立NISAと保険どっちを選ぶべきか、併用すべきか、どの保険商品が良いかなど…

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積立NISAと保険どっちがよいかはFPに相談

積立NISAと保険のどっちで資産運用すべきか、メリット・デメリットから徹底解説しました。

一方で今の自分にはどっちが合うのか、併用すべきか、さらにはどの保険商品が良いのかなど自分で調べるのは大変ですよね。

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